Like a movie trailer, but for books. Watch, listen, or read along, then go as deep as you want.
Great lessons shouldn't depend on spare time, money, or how you learn. Free in 8 languages, for everyone.
Streszczenie audiobooka przez StoryShots
Ustalenie, że fundusze aktywne przegrywają z rynkiem, kosztuje większość ludzi fortunę.
96 procent aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych nie pokonuje rynku w dłuższym okresie.
Płacisz więc komuś za przegrywanie z mechanizmem, który niczego nie wybiera.
Tak zaczyna się Pieniądze.
Mistrzowska gra: 7 prostych kroków do wolności finansowej Tony'ego Robbinsa, książka zbudowana na rozmowach z ponad 50 najsłynniejszymi inwestorami świata.
Weźmy dwóch przyjaciół, którzy wpłacają tyle samo i inwestują przez 30 lat przy identycznych stopach zwrotu.
Jeden płaci rocznie 1 procent opłat, drugi 3 procent.
Przy stopie wzrostu 8 procent pierwszy zbiera 7612 dolarów z każdego startowego tysiąca, drugi tylko 4322.
Ta sama praca rynku, inny rachunek końcowy.
Średni koszt posiadania funduszu aktywnego to według Jacka Bogle'a około 3,17 procent rocznie, gdy doliczyć ukryte opłaty.
W skali życia pochłania to od połowy do dwóch trzecich potencjalnego majątku.
Żaden folder reklamowy nie podaje tej liczby.
Skutek?
Przekonanie, że doradca pracuje dla ciebie, często okazuje się kosztowną iluzją.
Opłata nie jest przypisem w umowie.
Jest największym złodziejem twojej emerytury.
Ale nawet najniższe opłaty nie pomogą, jeśli ułożysz pieniądze w złych proporcjach.
Pieniądze dzielą się na trzy koszyki.
Koszyk bezpieczeństwa chroni to, czego nie możesz stracić: gotówkę, obligacje, część rent.
Koszyk ryzyka i wzrostu niesie wyższe zyski i realny spadek wartości.
Koszyk marzeń finansuje przyjemności, które podtrzymują motywację, zamiast odkładać wszystko na kiedyś.
Pojawia się jednak pytanie, na które większość ludzi nigdy nie odpowiada: ile dokładnie ma trafić do każdego z nich?
Sama znajomość koszyków niczego nie zmienia.
Zmienia ją liczba.
O wynikach długoterminowych decyduje przede wszystkim podział aktywów, a nie wybór pojedynczych akcji.
Mimo to prawie nikt nie siada i nie wylicza własnych proporcji.
Twoje konto emerytalne najpewniej opiera się na przeczuciu.
Warto też pamiętać, że spadki są nieuniknione.
W praktyce prędzej czy później każda inwestycja przeżyje dzień, w którym traci połowę wartości.
Dlatego podział trzeba dobrać tak, żebyś mógł przy nim spać.
Co jednak, gdy zobaczysz proporcje, na których miliarder przetrwał każdą porę gospodarczą?
Ray Dalio podarował konkretny plan: 30 procent akcji, 40 procent długoterminowych obligacji, 15 procent obligacji średnioterminowych oraz po 7,5 procent złota i surowców.
Nie próbuje zgadywać, co przyniesie przyszłość.
Każdy składnik odpowiada innemu scenariuszowi, więc całość ma przetrwać inflację, deflację, wzrost i recesję.
W testach historycznych z lat 1984 do 2013 taki portfel przynosił około 9,72 procent rocznie, a w 2008 roku stracił tylko 3,93 procent, gdy indeks S&P 500 spadł o 37.
Haczyk leży w dyscyplinie.
Zapomniany portfel dryfuje, aż jedna klasa aktywów urośnie ponad miarę, a następny kryzys znajdzie go bezbronnego.
Trzeba więc regularnie sprzedawać to, co wzrosło, i dokupywać to, co zostało w tyle.
Rozwiązaniem nie jest przewidywanie przyszłości, tylko przygotowanie się na wszystkie jej wersje.
Jeśli ta lektura zmieniła twoje spojrzenie na ochronę pieniędzy, ktoś bliski pewnie też powinien ją usłyszeć.
Wyślij mu to podsumowanie.
To podsumowanie książki Pieniądze.
Mistrzowska gra łączy trzy wątki w jedną całość: ukryte opłaty po cichu drenują majątek, podział na koszyki wyznacza realne zyski, a plan Dalio działa tylko z regularnym rebalansowaniem.
Poza zasięgiem tego skrótu został cały siedmiostopniowy system Tony'ego Robbinsa.
Obejmuje on wyliczenie twojej własnej liczby wolności finansowej, psychologię sabotowania oszczędności przez mądrych ludzi i zasadę miliarderów: ryzykuj jednego, by zyskać pięć.
To lektura dla każdego, kto ma dość zgadywania w sprawie emerytury.
Pełne podsumowanie książki Pieniądze.
Mistrzowska gra czeka w aplikacji StoryShots.
